刘雁南再出发 美利金融试图让生活更接近理想

小说:2018什么生意好做作者:密辛公更新时间:2018-11-18字数:54562

刘雁南再出发 美利金融试图让生活更接近理想


11月5日,由刘雁南新创的美利金融宣布A轮融资6500万美金。二次创业的刘雁南,这一次他将创业航向定准在消费金融,并分享了其思考逻辑和产业布局,对于所有行业新创业者也是种启迪。

图:刘雁南再出发美利金融要为用户创造更大价值

避巨头锋芒,主打消费

在刘雁南看来,互联网金融大体分为三个层级:基础架构层、中间层、应用层,其中,基础层的支付、大数据和云计算,中间层的征信及增信,这些领域已被BAT这类巨头牢牢占据,美利金融这样的创业公司,“即使再融资20倍,也已无力竞争”,唯独在应用层,信贷、理财、众筹、保险等产品形式众多,外延最广,有着大量细分领域的创业机会。

在应用层又当如何选择人群和产品呢?刘雁南定义其核心用户群为18-35周岁的年轻人,锁定4亿主力的消费人群,主打消费金融,之所以如此选择,在于消费金融“频次高、粘性大、规模化效应强、非标准化程度高、产业链条长”。

其中,前三条是业务规模成长的关键,后两条则是出于竞争博弈的考虑,希望与巨头形成错位互补,“巨头不屑于从事非标准、专业化程度高的业务,产业链条长,则创业公司可切入市场的角度多,在细分领域创造价值的可能性大,美利金融更希望站在巨头肩膀上,不愿站在巨头前进道路上。”

由于线下消费领域场景较为多元化,巨头无法通吃,自P2P之后,消费金融已成为互联网金融领域最大的创业方向之一,诞生了一批创业型公司,比如,有的基于细分人群,主打学生分期、农民与打工蓝领分期,有的根据消费场景,推出了3C与家电领域分期、旅游、装修等消费信贷业务。与传统线下相比,基于移动互联网的分期业务,具有放款速度快、数据可存储与分析、用户粘性强等优势。

更具吸引力的则在于,消费金融市场正处于高速扩张期。波士顿咨询相关数据显示,截至2014年,中国个人消费贷款余额约为7.7万亿元人民币,预计2018年将增长至17.5万亿元。

“中国信用卡用户在1.3亿人左右,发卡才4亿多张卡,目标用户的整体覆盖数不足20%,大量年轻人没有授信或者信用服务,他们思想开放,乐于接受新鲜事物,消费能力强,消费频次高,更是移动互联网的重度用户,将消费金融服务嫁接到移动互联网,满足其短期融通的需求,绝对是正确选择。”用刘雁南的话说,消费金融领域的特点就是:大市场、高增长、大有可为。

风险控制是互联网金融领域最关键一件事,尤其是提供无担保的信用借款,做好风控,关键在把控好信贷政策、反欺诈、审核、催收四个环节,其核心在于信息数据的收集、分析,准确判断用户还款能力、还款意愿等。基于京东金融等多家合作伙伴的数据支持以及自有技术手段,美利金融承诺在20分钟内,可向申请用户做出审批放款决策,目前其平台的综合审批通过率80%。对年轻人来说,将是非常便捷的信用工具。

“三位一体”,把控场景

作为互联网金融的一名创业老兵,当再次操刀美利金融时,刘雁南在谋篇布局上更为老道,他认为,“传统的P2P模式,只是在资金资产中间进行搭配,具体对接何种资产都可以,然而只从事中介服务,非常容易被那些有场景、有用户的公司卡住咽喉,怎么办?就是要在业务中寻找潜在布局进行场景,把场景抓在自己手里,没有具体用户,谈不来数据、规模,海量用户。”

美利金融在沿袭理财功能,匹配资产和资金匹配的同时,着力于用户消费场景的渗透,围绕3C、二手车两大年轻人核心的消费领域,投入重点资源,并将此独立发育出两大子品牌:有用分期、力蕴汽车金融,连带美利金融的平台品牌,三大品牌“三位一体”,构建一个“互联网+消费+金融”的新模式,形成从用户获取、交易促成、信贷发放、风险控制的整体闭环。

就有用分期而言,主要满足年轻人购买3C类电子产品分期付款需求,单笔借款金额较少,平均2000-3000块钱,美利金融正扩大线下消费团队,尽快覆盖中国5万-6万的线下门店,只要用户有需要,均有机会获得其服务。预计在2016年,将收获150万用户,实现20亿交易额,风险控制在5%以内。

而力蕴汽车金融,拥有中国最专业的二手车金融团队,其风控团队已累计审批超过10万辆车分期付款的服务,已成为北京花乡二手车交易市场(交易量约占全国的1/10)的两家官方金融合作伙伴之一。

截至10月末,2015年已累计完成17000辆车分期贷款服务,用最保守的方法,坏账率目前是万分之三,长期目标是0.5%。2016年,预计将实现3-4倍的增长,覆盖8000名经销商,为8万辆车提供分期贷款、库存融资等多样化的金融服务,总交易规模达到60亿,成为中国最大二手车汽车金融服务商。据刘雁南透露,力蕴汽车金融将不断向上延伸产业链,进一步控制交易场景,形成一个二手车交易平台。

在资本寒冬,刘雁南消费金融的宏大梦想,已经得到多家投资机构的支持,此轮A轮融资由贝塔斯曼亚洲投资基金领投,晨兴创投、光信资本、挖财、高榕资本、领沨资本等机构参与。据刘雁南透露,另有神秘的战略投资者限于合作条款未予公布,相信随着其业务快速展开,水底下的巨头显身时间也不会太久。

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发布时间:2018-11-18 00:19:32

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编辑:北文道成

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